Jak inwestować w srebrne monety? Poradnik na temat srebra inwestycyjnego dla początkujących i średniozaawansowanych

W dzisiejszych czasach, kiedy wszystkie waluty tracą siłę nabywczą w niebywałym tempie, bardzo często możemy usłyszeć porady „zainwestuj w srebro lub złoto”. Faktycznie, pomysł jest bardzo dobry i my nie kwestionujemy tej rady. Jednak tak naprawdę przy braku odpowiedniej wiedzy moglibyśmy sobie bardziej zaszkodzić np. poprzez wybranie nieodpowiednich srebrnych monet czy zrobienie zakupów u najdroższego dealera. Dlatego postanowiliśmy napisać kompleksowy przewodnik, jak inwestować w srebro, gdzie je można kupić. Po krótce omówimy także zalety posiadania srebra, ale w większości przypadków po prostu odeślemy Państwa do artykułów już obecnych na naszym blogu.

Dlaczego warto kupować srebrne monety?

Zacznijmy od najbardziej podstawowej kwestii, czyli dlaczego warto kupować srebrne monety? Wszystkie poniższe aspekty będą przedstawione w uproszczonej formie, aby dać Państwu tylko ogólny pogląd.

Pierwsza sprawa to fakt, że są one zasobem materialnym. Może brzmieć to śmiesznie, ale żyjemy w czasach wirtualnych zysków i inwestycji. W zasadzie bardzo często majątki są tylko wirtualne, których wycena nie zależy od realnych, fizycznie istniejących aktywów, a w dużej mierze zależy po prostu od arbitralnej wyceny na równie wirtualnych rynkach finansowych, na których wszystko obecnie jest ogromną, napompowaną bańką spekulacyjną. Jest coraz mniej inwestycji, które są całkowicie materialne. Nie chodzi tutaj tylko o to, że zakupione srebrne monety, możemy po prostu trzymać w dłoni i zrobić z nimi, co tylko chcemy. Prawdziwa wartość materialnej inwestycji w metal fizyczny wynika przede wszystkim z tego, że należy on tylko do nas i reprezentuje on „wartość samą w sobie”, która nie zależy np. od wypłacalności innych instytucji i nie zostanie „wyzerowana” w obliczu kolejnego, nieuniknionego kryzysu finansowego.

Drugim argumentem jest to, że w pewnym sensie srebrne monety stanowią magazyn wartości. Sens tego jest taki, że srebro, tak samo jak złoto, jest prawdziwym pieniądzem. Faktem jest też to, że historycznie to właśnie srebro odgrywało rolę waluty częściej aniżeli złoto. Obecnie jest bardzo niedowartościowane wobec innych aktywów i pomimo tego, że jego cena podlega wahaniom, to nigdy nie spadła do zera, w przeciwieństwie do „papierowych walut”, które zawsze dążą do zera.

Trzecia sprawa, inwestycja w srebrne monety jest pozbawiona ryzyka kontrahenta. Jeżeli już posiadamy srebro fizyczne, to nie potrzebujemy kolejnej strony, która musi wywiązać się z umowy czy obietnicy, by srebro to miało wartość. Oznacza to brak ryzyka niewypłacalności. Właśnie tym srebro inwestycyjne różni się od większości aktywów finansowych, w szczególności akcji czy obligacji. Czy nie jest to istotne, zwłaszcza dzisiaj? Wielu brokerów czy instytucji finansowych jest albo zadłużonych po uszy, albo operują na takich dźwigniach, że aż się proszą o bankructwo. To samo dotyczy obligacji rządowych, które tradycyjnie kojarzone są z możliwie najbardziej bezpieczną inwestycją. Nic jednak bardziej mylnego – każde państwo zbankrutować tak samo jak prywatny podmiot i w zasadzie dzieje się to na przestrzeni lat cały czas, bez wyjątków.

Kolejną zaletą jest wysoka płynność inwestycji w srebro. Nie jest to żaden wymysł, ponieważ w dzisiejszych czasach możemy bez problemu sprzedać nasze srebrne monety w bardzo wielu miejscach, a co więcej możemy to zrobić w każdym miejscu na świecie. U nas w Polsce mamy wiele grup na Facebooku, naszą giełdę metali szlachetnych dla inwestorów indywidualnych czy różnego rodzaju skupy. Wysoka płynność inwestycji jest bardzo ważna przede wszystkim podczas kryzysu, kiedy srebro będzie docenione znacznie bardziej. Oczywiście sprzedaż srebrnych monet jest znacznie łatwiejsza niż sprzedaż dzieł sztuki, gdzie mamy inny próg kapitału oraz bazę potencjalnych kupców.

Kolejna sprawa to fakt, że dzięki srebrnym monetom, chociaż część naszego majątku może być w pewnym stopniu prywatna czy poufna. Na temat ilu inwestycji jesteśmy w stanie powiedzieć to samo? Większość innych dostępnych inwestycji jest jawna, a to oznacza, że nigdy nie wiadomo czy nie zostanie jakoś dodatkowo opodatkowana czy nam odebrana?  Więcej ciekawych informacji na temat srebra znajdą Państwo w artykule „czy stwierdzenie, że srebro to nowe złoto jest zasadne?”   lub inny ciekawy artykuł „7 powodów dlaczego srebro inwestycyjne może być dobrą inwestycją”.

Które srebrne monety warto kupić?

Jak inwestować w srebrne monety to pytanie, które prowadzi do tego aspektu jakie srebrne monety wybrać. Kolejny istotny aspekt to wiedza na temat dostępnych rodzajów srebrnych monet. Wydaje się to błahe, ale w rzeczywistości mamy kilka różnych typów monet wykonanych ze srebra i niektóre z nich nie będą optymalne do ulokowania środków – wszystko zależy od celu inwestycji. Omówimy tutaj po krótce najpopularniejsze typy, jakie można spotkać na polskim rynku srebra.

Podstawowy typ, o którym można śmiało powiedzieć, że jest numerem 1 dla inwestorów to monety bulionowe. Inwestycja w srebro jest właśnie często kojarzona z monetami bulionowymi, ponieważ są one wykonane praktycznie z czystego srebra i są po prostu uznawane za srebro inwestycyjne. Do najpopularniejszych monet przejdziemy w dalszej części, jednak warto tutaj zaznaczyć, że większość tego typu monet jest wytwarzana po prostu przez różne mennice rządowe. Dlatego też można natrafić na różne określenia jako monety „suwerenne”, co oznacza produkcje oraz gwarancję przez rząd. Stąd też nie bez powodu bardzo wiele z nich posiada przypisaną wartość nominalną, która oczywiście jest symboliczna w porównaniu do prawdziwej wartości srebrnej monety. Jednak faktem jest, że każdy rząd (emitent) gwarantuje, że zawsze będą warte przynajmniej tyle ile wynosi nominał. Monety te są bite w nielimitowanym nakładzie. Niewątpliwą zaletą inwestycji w srebrne monety bulionowe jest przede wszystkim przejrzystość – chodzi o to, że cena srebrnych monet w głównej mierze opiera się na cenie srebra spot, dzięki czemu łatwo jest kontrolować taką inwestycję. Dlatego dla osób szukających inwestycji w srebro jako kruszec w wielu przypadkach najlepiej jest kupić srebrne monety bulionowe. W naszej ofercie znajdą Państwo wszystkie najpopularniejsze monety.

Kolejna sprawa to monety typowo numizmatyczne. Można je też po prostu nazwać jako srebrne monety kolekcjonerskie. W tym przypadku jedną z podstawowych spraw jest ich rzadkość. Tego typu monety są przede wszystkim kupowane oraz sprzedawane przez kolekcjonerów. W odróżnieniu od monet bulionowych, ich wartość jest tylko częściowo związana z samą zawartością srebra. Prawdziwa wartość w przypadku monet numizmatycznych opiera się na na ich rzadkości, popycie oraz stanie. Dlatego też premie versus cena spot są zwykle znacznie wyższe niż w przypadku srebrnych monet, a w skrajnych przypadkach mogą sięgać nawet kilka tysięcy procent.

Następny typ monet jest pośredni i można im przypisać kategorię pomiędzy monetami numizmatycznymi a monetami bulionowymi. Chodzi tutaj mianowicie o srebrne monety kolekcjonerskie, które nie mają historycznego znaczenia, ale cechują się tym, że zostały wybite w jakimś specjalnym celu oraz często ograniczonym nakładzie. Takie monety, z reguły wybijane są przez prywatne mennice, ale również zdarza się, że w projekty są zaangażowane mennicę rządowe. Na rynku srebra możemy znaleźć mnóstwo różnych srebrnych monet tematycznych, które zostały wybite np. aby oddać hołd sławnym muzykom, jak srebrna moneta The Who, wybita przez mennicę The Royal Mint. Prawda jest taka, że część z nich może być w przyszłości warta więcej, ale wcale nie musi. Część z tych monet może nie być złym pomysłem, jeżeli uda nam się je zakupić w pobliżu cen kruszcu. Srebrne monety kolekcjonerskie bardzo często są wybijane w ograniczonym nakładzie, co czasami może pozytywnie wpłynąć na ich wartość, jeżeli zainteresowanie kolekcjonerów przewyższy podaż. Inwestycja w takie monety nie jest jednak już tylko inwestycją w kruszec, ale również pewnego rodzaju spekulacją na temat tego, co przyjmie się wśród kolekcjonerów.

Kolejny rodzaj srebrnych monet to tzw. junk silver. Nazwa jest bardzo osobliwa, ponieważ „śmieciowe srebro” może niezbyt pozytywnie się kojarzyć jako alternatywna inwestycja w srebro. Generalnie junk silver odnosi się do starych monet obiegowych, które w swojej zawartości reprezentowały jakąś określoną próbę srebra. Jeżeli chodzi o monety bliskie nam Polakom, to za jedne z najbardziej znanych uważane są tzw. „mapki”, czyli srebrne monety z PRL o nominale 200 złotych. Nie były to typowo srebrne monety, ponieważ zawierały w sobie srebro próby 625. Jednak na rynku junk silver, możemy znaleźć stare srebrne monety obiegowe o znacznie wyższej próbie jak 900. Tego typu monety jak dziesięciocentówki, ćwiartki, półdolarówki i dolarówki były środkiem płatniczym w USA i były datowane na rok 1964 lub wcześniej. W dzisiejszych czasach oczywiście wszystkie monety są wykonane z metali nieszlachetnych, takich jak nikel, cynk czy miedź i już od dawna nie używa się drogocennego srebra do bicia monet. Część inwestorów wybiera tę drogę podczas inwestowania w srebro, ponieważ często można pozyskać tego typu monety znacznie taniej w przeliczeniu cena za gram czystego srebra. Poza plusami tego rozwiązania jest też kilka minusów, ale to temat na osobny wpis.

Czym najlepiej się kierować, kiedy interesuje mnie inwestycja w srebro i dopiero jestem na początku swojej drogi?

Generalnie jest kilka podstawowych zasad, które wystarczy przestrzegać, aby inwestycja w srebro była efektywna i znacznie zwiększyć swój zysk. Przede wszystkim warto wziąć pod uwagę, trzy podstawowe kryteria.

Pierwsza – najważniejsza sprawa jest taka, że jeżeli chcemy kupić srebrne monety bulionowe, to powinniśmy szukać ofert z jak najlepszą relacją wobec ceny srebra spot. Dlaczego? Jest to bardzo proste, jeżeli chodzi o podstawowe monety inwestycyjne, to u dobrego i relatywnie taniego dealera metali szlachetnych ceny powinny się kształtować na poziomie około spot +25%. Niestety w przypadku srebra inwestycyjnego mamy podatek VAT przez co relacja z ceną spot jest inna niż w przypadku złota, ale wcale nie przekreśla on inwestycji w srebro, o czym piszemy na naszym blogu J. Zaznaczyliśmy aspekt kupna podstawowych srebrnych monet, ponieważ jest to znacznie mniej ryzykowne niż kupno tych wycenianych spot +55% jak to bywa czasami nawet w przypadku srebrnych monet kolekcjonerskich. Dlatego też najważniejszym kryterium jest zakup czystego srebra jak najtaniej, co najczęściej będzie miało miejsce w przypadku monet bulionowych. Zwłaszcza na początku drogi nie powinniśmy raczej szukać monet z wysoką premią, gdyż po prostu wiąże się to z wyższym ryzykiem. Mogą się trafić na rynku okazje monet, o jakich wspominaliśmy wcześniej, czyli tych pomiędzy numizmatycznymi a bulionowymi i one w przypadku dobrej wyceny versus cena spot także nie będą złym wyborem.  Zaznaczamy ten aspekt z jednego prostego powodu – jeżeli zapłacimy za monety cena srebra spot + 25%, to ponosimy mniejsze ryzyko niż w przypadku monet typowo kolekcjonerskich, których premia ze względu na brak popytu może spaść nawet do wartości samego kruszcu. W tym samym punkcie warto dodać, że należy unikać najdroższych dealerów, którzy oferują ten sam towar za znacznie większe pieniądze, co tylko utrudnia, aby nasza inwestycja w srebro szybko stała się zyskowna.

Druga zasada to po prostu brak spekulacji. Nie da się ukryć, inwestowanie w srebrne monety to gra długoterminowa i nie warto tutaj w żaden sposób spekulować, zwłaszcza na metalu fizycznym, który bardzo słabo nadaje się do spekulacji. Chodzi o to, że jeżeli nasz horyzont czasowy jest bardzo krótki, jak np. 3 miesiące to w zasadzie lepiej będzie, jeżeli odpuścimy sobie zakup srebrnych monet. Jest to bardzo zmienne aktywo i w krótkim terminie nasza inwestycja mogłaby okazać się klęską. Dlatego, drugie podstawowe kryterium, to kup srebrne monety tylko jeżeli możesz sobie na to pozwolić, a zainwestowane pieniądze nie będą Ci potrzebne przez jakiś czas. Sama spekulacja również odnosi się do zakupu monet numizmatycznych/ kolekcjonerskich. Ponieważ zakup rzadkich monet to w zasadzie spekulowanie na temat ich przyszłej wartości. Brak znajomości tego obszaru to po prostu dodatkowe ryzyko i bez odpowiedniej wiedzy może się źle skończyć. Wybierając monety numizmatyczne nie inwestujemy w zasadzie typowo w srebro, tylko często w nastroje innych inwestorów. Dlatego najlepiej skupić się na podstawowych srebrnych monetach lokacyjnych, które dadzą nam ekspozycję na cenę srebra jako czystego kruszcu.

Trzecie podstawowe kryterium to wybór odpowiednich srebrnych monet. Chodzi po prostu o to, że srebro inwestycyjne w formie monet jest bardzo płynną inwestycją. W zasadzie bez problemu możemy sprzedać niektóre monety w ciągu jednego dnia. Dlatego każdy inwestor pragnie kupić monety, które nie tylko zyskają na wartości, ale także te pożądane, co ułatwi późniejszą sprzedaż w dobrej cenie. Tutaj ponownie mamy problem z rzadkimi monetami, które może być ciężko sprzedać z uwagi na niewielką grupę docelową. Zaznaczymy tutaj aspekt popularności monet z uwagi na to, że najlepszym wyjściem jest sprzedaż srebra innym inwestorom, a nie dealerowi, o czym zresztą pisaliśmy także na naszym blogu. Wracając do tematu, warto skupić się przede wszystkim na najpopularniejszych monetach, jak te z kategorii srebrne monety bulionowe na naszym Sklepie. Przy wyjściu z inwestycji mamy znacznie większą grupę docelową, która chętnie odkupi nasze srebro. No i to wszystko działa podobnie, kiedy idziemy na łatwiznę i chcemy upłynnić naszą inwestycje w srebro u dealera, który chętniej przede wszystkim odkupi monety o największej popularności. Poza tym, monety lokacyjne są łatwo rozpoznawalne dosłownie na całym świecie i bardzo prosto można zweryfikować ich autentyczność nawet bez specjalistycznego sprzętu.

Jakie są najpopularniejsze srebrne monety inwestycyjne?

W tym miejscu nie będziemy przedstawiać szczegółowej charakterystyki z uwagi na to, że na naszym blogu znajduje się już artykuł na temat „najpopularniejsze srebrne monety bulionowe”. Dlatego tylko po krótce je tu wymienimy i powiemy, na co warto zwrócić szczególną uwagę. W zasadzie do tego grona możemy zaliczyć przynajmniej 6 monet, ale jedna z nich znacząco odstaje, jeżeli chodzi o przystępność cenową i chodzi tutaj mianowicie o monetę Amerykański Orzeł. Mamy tu na myśli po prostu wyższe premium na monecie, które teoretycznie jest uwzględnione przy odsprzedaży ze względu na bardzo dużą popularność tej monety, Obecnie Amerykański Orzeł nabiera już bardziej charakteru monety kolekcjonerskiej, niż typowego bulionu. Jednak tak jak wcześniej zaznaczyliśmy, najbardziej optymalnym zakupem będą po prostu te najtańsze srebrne monety.  Nie da się tutaj jasno stwierdzić i wytypować jednej monety, ponieważ ceny bulionu lokacyjnego a przede wszystkim ich premie potrafią ulec zmianie w przeciągu roku i są zależne w głównej mierze od mennicy, która je bije. Oznacza to, że w pierwszej połowie roku najlepszą okazją może być jedna srebrna moneta, a w drugiej inna.

Przejdźmy do rzeczy, do ścisłej czołówki możemy zaliczyć takie monety jak srebrna Britannia bita przez mennicę The Royal Mint, srebrny Australijski Kangur bity przez The Perth Mint, srebrny Krugerrand bity przez mennicę Rand Rafinery, następnie jedna z pierwszych srebrnych monet, czyli Kanajdyjski Liść Klonowy bity przez mennicę Royal Canadian Mint oraz stosunkowo młody srebrny Wiedeński Filharmonik bity przez mennicę z Austrii, Münze Österreich. No i oczywiście wcześniej wspomniany Amerykański Orzeł, flagowy produkt mennicy US Mint. Wszystkie oczywiście najpopularniejsze srebrne monety bulionowe znajdą Państwo w naszej regularnej sprzedaży.

Gdzie najlepiej kupić srebrne monety inwestycyjne?

Kolejna sprawa, skoro już dobrze wiemy, jakie monety warto kupić to trzeba też wziąć pod uwagę najlepsze miejsce do zakupu. Co do zasady, większość srebrnych monet można kupić w jednym z dwóch miejsc, sklep internetowy dealera metali szlachetnych jako zakup online lub jego punkt stacjonarny. Oczywiście są też inne opcje jak rynek wtórny, gdzie można skorzystać np. z naszej giełdy metali szlachetnych czy dokonać zakupu gdzieś na własną rękę w internecie. Jednak w wielu przypadkach dobry i relatywnie tani dealer kruszców, zaoferuje podobne warunki jak osoby fizyczne i wtedy zakup na rynku wtórnym mija się z celem, zwłaszcza w przypadku braku odpowiedniego doświadczenia. Co więcej my jako dystrybutor staramy się oferować najtaniej srebrne monety inwestycyjne, co też potwierdza fakt mnóstwa zadowolonych klientów z naszej współpracy.

Wracając jednak do tematu, może trudno w to uwierzyć, ale zakupy online będą z reguły bardziej opłacalne niż wizyta w lokalnym sklepie z monetami, zwłaszcza w przypadku tych typowo kolekcjonerskich. Poza zakupem online, można odwiedzić dealera metali szlachetnych i kupić tam monety lokacyjne lub go po prostu poznać i porozmawiać.  Oczywiście to samo można zrobić w przypadku zakupu srebrnych monet w sklepie internetowym. Przed dokonaniem większym zakupów warto zawsze zadzwonić i porozmawiać w celu rozwiania wszelkich wątpliwości, ponieważ liczy się tutaj przede wszystkim zaufanie. Dobrego dealera metali szlachetnych można także poznać po jego działalności w mediach społecznościowych i interakcji z klientami np. sprawdzając nasz fanpage na Facebooku lub Instagramie. Kolejna cecha dobrego dealera to także indywidualne podejście do każdego klienta. Dlatego kupując srebrne monety inwestycyjne w naszej firmie Szlachetne Inwestycje, możesz mieć pewność, że wysłuchamy wszystkich Twoich oczekiwań, pomożemy w wyborze asortymentu oraz postaramy się zaoferować srebrne monety najtaniej na rynku, co oznacza możliwość negocjacji z przedstawicielem naszej firmy.